Как закрыть кредит быстрее: лавина против снежного кома

Когда у вас несколько кредитов и рассрочек, хаотичные платежи «куда придётся» затягивают выплату на годы. Есть две проверенные стратегии: «лавина» и «снежный ком». Обе работают, но по-разному — и выбор зависит от того, что вам важнее: математика или мотивация.

Суть одинаковая: по всем долгам платим минимальный платёж, а все свободные деньги бросаем на один выбранный долг. Разница — в том, какой долг выбрать первым.

В методе «лавина» вы сначала гасите долг с самой высокой процентной ставкой, независимо от его размера.

• Как: ранжируете долги по ставке от большей к меньшей и весь излишек льёте в самый «дорогой».
• Плюс: математически выгоднее всего — вы платите меньше процентов в сумме и закрываете долги быстрее по деньгам.
• Минус: если самый дорогой долг ещё и крупный, первые победы наступают нескоро — легко потерять мотивацию.
• Кому: тем, кто доверяет цифрам и не бросает на полпути.

В методе «снежный ком» вы сначала закрываете самый маленький долг по сумме, не глядя на ставку.

• Как: ранжируете долги от меньшего к большему и добиваете самый мелкий, затем следующий.
• Плюс: быстрые победы. Закрытый долг через месяц-два даёт мощный психологический импульс продолжать.
• Минус: чуть дороже по процентам, чем «лавина».
• Кому: тем, кому важно почувствовать результат и не сорваться. Часто мотивация ценнее переплаты.

В vkonverte можно завести цели-долги с суммой и ставкой, а конверт «Досрочное погашение» даст фиксированный поток на выбранную стратегию. Прогноз покажет дату закрытия и итоговую переплату для «лавины» и «снежного кома» — так вы выберете подход осознанно и будете видеть, как долг тает месяц за месяцем.